top of page
9415.jpg

יפעת ברט - המסלול החכם יעוץ משכנתאות

טיפים ומאמרים

חשיבות היעוץ הראשוני לפני קניית דירה ולקיחת משכנתא

thesmartrack

עודכן: 5 בדצמ׳ 2024

תהליך קניית דירה ולקיחת משכנתא הוא אחת ההחלטות הכלכליות החשובות והמשמעותיות ביותר שאדם יכול לקבל בחייו. מדובר בהחלטה שתשפיע על ההתנהלות הכלכלית שלכם לאורך עשרות שנים, ולכן חשוב מאוד לבצע את הצעדים הנכונים כבר מההתחלה. אחד הצעדים המרכזיים והחשובים ביותר הוא קבלת ייעוץ ראשוני לפני שמתחילים בתהליך. במאמר זה נבין מדוע זהו צעד קריטי שיכול לחסוך לכם כסף רב ולמנוע טעויות יקרות.


זוג צעיר, גבר ואישה, יושבים עם יועצת משכנתאות מקצועית , בייעוץ ראשוני לפני קניית דירה

ALTTAG זוג צעיר, גבר אישה, יושבים עם יועצת משכנתאות מקצועית , בייעוץ ראשוני לפני קניית דולקיחת משכנתא. כולם נראים מאושרים, נינוחים ורגועים, בסביבה משרדית חמימה בצבע

1.      הבנת היכולת הכלכלית

כאשר מתחילים לחשוב על רכישת דירה, השלב הראשון והקריטי הוא להבין את היכולת הכלכלית האמיתית שלכם. מדובר בתהליך שלא מסתכם רק בבחינת ההון העצמי הזמין, אלא גם בכושר ההחזר החודשי ובהבנת המצב הכלכלי האישי הכולל, וברגולציה של הבנק לגבי ההחזר האפשרי. ייעוץ משכנתאות ראשוני יענה לכם בדיוק על השאלות האלו ויאפשר לכם לחפש ולמצוא את הדירה המתאימה לכם ולא לבזבז זמן בחיפושים ובמציאת דירה שלא תוכלו לממן.

יועץ מקצועי עוזר לכם לבחון את כל ההיבטים הפיננסיים החשובים ביותר:

  • בחינת האמצעים הכספיים הקיימים:  בדיקה יסודית של ההון העצמי שלכם, הנכסים והחסכונות שברשותכם, תוך התחשבות בהוצאות נלוות שיתווספו לתהליך קניית הדירה.

  • הערכת יכולת ההחזר החודשית:  היועץ יוכל להסביר לכם איזה סכום יאפשר לכם הבנק להחזיר מידיי חודש, ע"פ תקנות הבנק. על סמך החזר החודשי הזה תוכלו להבין מהו טווח המשכנתא שאפשרי עבורכם ומה שווי הדירה שתוכלו לקנות ולעמוד במימון שלה.

    היעוץ בנקודות אלו קריטי וימנע מכם מצב שבו אחרי שמצאתם דירה שמוצאת חן בעיניכם,  אחרי חיפוש של כמה חודשים , יסתבר לכם שאין באפשרותכם לקנות אותה.

  • בדיקת האפשרויות למימון הדירה:  במידה ויש בעיה כלשהיא במימון הדירה יכול יעוץ מקצועי לעזור לכם במציאת פתרונות פיננסיים נוספים שאולי כן יאפשרו לכם להוציא לפועל את קניית הדירה שרציתם.  

2.  תכנון פיננסי מושכל

יועץ משכנתאות יכול לעזור לכם בתכנון תהליך קניית הדירה כך שישתלב בצורה נכונה עם מצבכם הכלכלי לאורך זמן. משכנתא היא התחייבות לטווח ארוך וכדאי מאד להגדיר יחד עם היועץ את התוכניות העתידיות שלהם , את היכולות שלכם כרגע ובעתיד  וכיצד אתם רואים את ההתנהלות שלכם לאורך השנים מטרת התכנון היא לוודא שהמשכנתא שתיקחו מתאימה ליכולת ההחזר שלכם , גם בשנים הבאות, ולא תמצאו את עצמכם במצוקה כלכלית בשנים הקרובות. ייעוץ מוקדם מאפשר לכם להתמקד בפרטים הקטנים שאולי לא הייתם לוקחים בחשבון לבד .לדוגמא:

  • בניית תהליך מותאם אישית: היועץ יסייע לכם לתכנן את תהליך קניית הדירה והמשכנתא בצורה שמותאמת ליכולת הכלכלית שלכם. זה כולל תכנון של כל שלב – ממחיר הדירה, ועד לחלוקת התשלומים החודשיים וההוצאות הנלוות.

  • שילוב הלוואות עד ליום המשכנתא: ישנם מצבים שבהם תזדקקו להלוואות נוספות לפני קבלת המשכנתא עצמה. יועץ משכנתאות יכול להנחות אתכם כיצד לשלב הלוואות באופן חכם ולמנוע מצב של חובות כבדים.

  • תכנון המשכנתא עצמה בצורה אופטימלית: יועץ מקצועי יבדוק עבורכם את המסלולים המתאימים ביותר בשוק, ינתח את הריביות השונות, ויעזור לכם לבחור את המשכנתא שתספק לכם תנאים נוחים ואטרקטיביים לטווח הארוך. הכוונה זו תסייע לכם להימנע מתשלומים מיותרים ולחסוך כסף רב במשך השנים.

3.     הבנת המושגים והתהליכים

כדי שתוכלו לתכנן את המשכנתא שתהיה הכי מתאימה לכם , כדאי מאד להבין מושגים בסיסיים שחובה להכיר וגם בזה היעוץ הראשוני יעזור לכם. הבנת מושגים אלה וההשלכות שלהם על העסקה היא קריטית להצלחת תהליך לקיחת המשכנתא.

כמה מושגים חשובים לדוגמא שמומלץ להכיר:

  • תמהיל משכנתא – מה המשמעות וההשפעה שלו על ההחזר החודשי

  • ההבדל בין מסלולי המשכנתא השונים – מה מתאים לכם ולמה

  • השפעת מדד המחירים לצרכן על המסלולים השונים 

  • עמלת פירעון מוקדם – על מה מדובר ומה חשוב לדעת עליה למקרה ותרצו להחזיר את המשכנתא או חלקה לפני הזמן

  • משכנתא הפוכה – על מה מדובר ואיך היא יכולה במקרים מסוימים לעזור לכם

  • תהליך קבלת המשכנתא - מעבר להבנת המושגים עצמם, ישנה חשיבות רבה גם להיכרות עם התהליכים השונים המעורבים בקבלת המשכנתא. יועץ מקצועי יכול לעזור לכם להבין את כל השלבים שאתם צפויים לעבור – מהגשת הבקשה לבנק, דרך ניתוח המסלולים, ועד לחתימה על המשכנתא.

4.     חיסכון כספי

לקיחת משכנתא היא הלוואה לטווח ארוך.  על ידי תכנון נכון ובחירה נכונה של מסלול המשכנתא, תוכלו להפחית את סך התשלומים החודשיים ולחסוך כסף רב בטווח הארוך.

הנה כמה דרכים בהן ייעוץ משכנתאות יכול לעזור לכם לחסוך כסף:

  • השוואה בין בנקים ומסלולים שונים: כל בנק מציע מסלולי משכנתא שונים, עם ריביות, תנאים ואפשרויות מימון מגוונות. יועץ מקצועי יבחן את כל ההצעות בשוק, ישווה ביניהן, וימליץ לכם על התמהיל האטרקטיבי ביותר שמותאם לצרכים וליכולת ההחזר שלכם.

  • הכרת השוק והשינויים התכופים בתנאים ובריביות. יועץ משכנתאות מקצועי שמכיר את כל הפרמטרים העדכניים , ידע מה אפשר להשיג בכל רגע נתון ינתח את התנאים הנוכחיים בשוק ויתאים לכם את התמהיל הכי הנכון.

  • התאמה לצרכים האישיים שלכם: מעבר לבחירת תמהיל ההלוואה, היועץ יעזור לכם להתאים את המשכנתא לתנאים האישיים שלכם. הוא יבדוק את תזרים ההכנסות שלכם, התחייבויות קיימות, ושאר צרכים כספיים, ויתכנן עבורכם משכנתא שתתאים לאורך כל התקופה.

ביעוץ הראשוני, היועץ,  שמבין את המערכת הפיננסית והבנקאית לעומק , יסייע לכם להבין איזה מסלולים יתאמו לרצונות, הצרכים והיכולות שלכם וימליץ לכם על התמהיל הנכון ביותר עבורכם , וכך תוכלו בהמשך לתכנן תמהיל בצורה מושכלת יותר , מה שעשוי להוביל לחיסכון משמעותי לאורך כל תקופת ההחזר.


יעוץ ראשוני בחירת התמהיל הנכון למשכנתא חיסכון של כסף רב

5.       הכרת ההטבות והזכויות

בעת רכישת דירה ולקיחת משכנתא, ישנן הטבות וזכויות רבות שיכולות לחסוך כסף לרוכשים, אך פעמים רבות הן אינן ידועות לכולם. ייעוץ ראשוני עם יועץ משכנתאות מקצועי מאפשר לכם להכיר את כל הזכויות וההטבות שאתם עשויים להיות זכאים להן – ולהשתמש בהן לטובתכם.אם לא תדעו אילו זכויות מגיעות לכם, אתם עלולים להחמיץ הזדמנויות לחיסכון משמעותי.

הטבות וזכויות שעשויות להיות זמינות לכם:

  • הלוואת זכאות:  הלוואות לזכאים שעומדים בקריטריונים מסוימים.

  • מענקים ממשלתיים: במקרים מסוימים, ניתן לקבל מענקים ממשלתיים עבור רכישת דירה, בעיקר באזורים מוגדרים לפיתוח או ביישובים פריפריאליים. יועץ משכנתאות מקצועי יוכל לעדכן אתכם האם קיימות תכניות מענקים שיכולות לעזור לכם להפחית את עלות הרכישה.

  • הקלות במס רכישה:  יועץ יוכל להסביר לכם האם יש לכם זכאות כזו.


6.     הפחתת לחץ וחרדה

רכישת דירה ולקיחת משכנתא הם תהליכים שעלולים להרגיש כמו מסע ארוך, מורכב ולעיתים קרובות מלחיץ. ייעוץ מקצועי מסייע לא רק בתהליך הטכני, אלא גם בתהליך הרגשי, כשהוא מפחית לחץ, מארגן את המחשבות ומספק תחושת שליטה על כל השלבים..

איך ייעוץ מקצועי עוזר להפחית לחץ:

  • מתן מידע ברור ומסודר: פעמים רבות חוסר וודאות הוא אחד הגורמים המרכזיים ללחץ. ייעוץ ראשוני מספק מידע מסודר, ברור ומלא על כל שלבי התהליך, מה שמאפשר לכם לדעת בדיוק למה לצפות בכל שלב ולא להרגיש מופתעים.

  • מענה על שאלות והפגת חששות: תהליך של רכישת דירה מעלה המון שאלות וחששות, ועומס המידע עלול להוביל לבלבול. יעוץ ראשוני יענה לכם על כל השאלות, יבהיר את מה שלא ברור ויפיג כל חשש או ספק.

  • ניהול הגורמים המעורבים בתהליך: רכישת דירה כרוכה בהתנהלות מול מספר גורמים – בנקים, עורכי דין, שמאים ועוד. יעוץ ראשוני יבהיר לכם מי הם הגורמים, ויסביר לכם על התהליך ואיך הדברים פועלים, כך שתדעו להתמודד עם הבירוקרטיה או הבעיות הטכניות שעשויות להתעורר, בצורה חלקה ומסודרת


לסיכום - לקיחת משכנתא היא אחד הצעדים הכלכליים הגדולים ביותר שתבצעו בחייכם, וחשוב לעשות זאת בצורה הנכונה והחכמה ביותר. פנייה לייעוץ ראשוני יכולה לסייע לכם להבין את השוק, לבחון את האפשרויות שלכם ולבצע את התהליך בצורה יעילה וחסכונית.



פנו עוד היום לייעוץ ראשוני כדי להתחיל את המסע שלכם לדירה בביטחון ובשלווה!

054-6936060




שאלות ותשובות בקצרה (FAQ):  

  1. מה החשיבות של הבנת היכולת הכלכלית לפני קניית דירה?

    יועץ יכול לעזור לכם להבין את ההוצאות הכלכליות הנדרשות ואת יכולת ההחזר החודשי שלכם, כך שלא תמצאו את עצמכם במצב של החזרים חודשיים שלא תוכלו לעמוד בהם או התחייבות על דירה שלא תוכלו לממן.

  2. כיצד ייעוץ משכנתאות יכול לחסוך לי כסף?

    ייעוץ מקצועי כולל השוואת הצעות שונות בין בנקים ובחירת המסלול המתאים ביותר לצרכים שלכם, מה שיכול לחסוך לכם עשרות אלפי שקלים לאורך תקופת ההחזר.

  3. מה כוללת תהליך תכנון פיננסי בעזרת יועץ משכנתאות?

    התהליך כולל הגדרת היכולות, הצרכים והאפשרויות שלכם, ובחירת המשכנתא המתאימה ביותר עבורכם, שתספק לכם את התנאים הנוחים ביותר לאורך השנים.

  4. למה חשוב להכיר את המושגים בתחום המשכנתאות?

    הכרת המושגים והמגמות בשוק תאפשר לכם לקבל החלטות מושכלות יותר ולהבין את ההשלכות של כל מסלול ריבית או תקנה שיכולה להשפיע על עתידכם הכלכלי.

  5. איך יועץ יכול לעזור בהבנת השינויים בשוק המשכנתאות?

    יועץ מעודכן בשינויים הרגולטוריים והמגמות בשוק, ויכול לסייע לכם להיות מעודכנים ולבחור במסלול שיתאים למצב השוק הנוכחי.


לשאלות נוספות ו/או לתיאום ייעוץ ראשוני

 054-6936060


פוסטים אחרונים

הצג הכול

Comments


פייסבוק

יפעת ברט, המסלול החכם - יעוץ משכנתאות 

  • Facebook

972546936060+

 ווצאפ

bottom of page