למה צריך יועץ משכנתא

למה אף שירות דיגיטלי לא יכול להחליף ייעוץ משכנתה פרטי ואישי?!

בזמן האחרון יש פרסומים על מערכות דיגיטליות לייעוץ למשכנתאות.

המון הבטחות, המון השקעה במיתוג ופרסום, המון כתבות ממומנות והכל במטרה למשוך לקוחות שינסו...

בעולם כמו שלנו, בעולם שמתקדם בקצב מסחרר, בעולם שאנשים כבר לא מדברים אחד עם השני ורק בוהים במסכים יש מקומות ,שלשמחתי, עדיין יש ערך (וערך עצום) לשיח בין בני אדם.

אחד המקומות האלה הוא הצומת בו אנשים הולכים לקחת משכנתה.

כן, אין לי ספק שלשלם חשבון גז או לעשות הצהרת בריאות לילדים או אפילו לעשות קניות זה נחמד לעשות בדיגיטל. זה חוסך זמן ואין הרבה מקום לטעויות (למרות שמי שעשה הזמנה בסופר נתקל בלא מעט טעויות אבל הן לא קריטיות)

אבל לקחת משכנתה עם מערכת דיגיטלית?

לקחת את העסקה הכי גדולה שלכם ברמה הפיננסית ,של מאות אלפי שקלים לעשרות שנים, ולסמוך על מחשב שיעשה אותה בהתאמה אישית אליכם?

לסמוך על זה שהזנתם למחשב את כל המחשבות שלכם, הפחדים שלכם, הרצונות שלכם, היכולות שלכם (כיום ובעיקר בעתיד) הצרכים שלכם כיום, בעוד חודשיים, בעוד שנה וחמש שנים?

לסמוך על המחשב שידע לקרוא בין השורות ידע להתעלם מתלוש גבוה כי נכנס בונוס חד פעמי?

לסמוך על מחשב שיידע שאתם מתכוונים להחליף עבודה בקרוב (ובטח לא רוצים לכתוב את זה בשום מקום) או לספר למחשב עם מה אתם לא מרגישים בנוח במצבכם היום ?

לסמוך על מחשב שידע לדבר עם הפקיד או הפקידה ולעשות עוד קווץ בריבית רק כי אתם יושבים מולו ומדברים?

לסמוך על מחשב שיידע להקשיב לכם באמת ועד הסוף? נראה לי, מהיכרותי את התחום ואת הצרכים של האנשים, "קצת" בעייתי.

אנחנו לא נמצאים בתחום של ייעוץ משכנתאות. אנחנו נמצאים בתחום של הבנה של אנשים ספציפיים, של ליווי צמוד וזמין, של התאמה של חליפה פיננסית מדויקת לאנשים לפי רצונם הספציפי ודרישותיהם הספציפיות תוך הסתכלות על כלכלת המשפחה הספציפית שלהם. כל זה יחד עם מתן שקט נפשי וכלכלי לאורך התהליך כולו. (וגם אחרי שהוא מסתיים).

אנחנו נמצאים בתחום שבו יש משמעות לשבת עם האנשים ולהראות להם מה קורה אם הם ישלמו בהחזר החודשי 4,000 ש"ח או 4,400 ש"ח או 5,000 ש"ח ומה יקרה אם הריבית ו/או והמדד יעלה ולפי זה לבדוק שהכל יושב במקום, בול. אין מקום לטעויות או לאי הבנות.

בייעוץ משכנתה אישי יש הכרח לדבר עם הלקוח, להבין אותו, להיות לו זמין.

בייעוץ משכנתה אישי אתם לא עוד מספר בינארי: לקוח מספר #01101110110

בייעוץ משכנתה אישי אתם האנשים שעומדים לקחת מיליון ש"ח מהבנק לעשרות שנים ומגיע לכם את היחס האישי הזה בשלב הזה. תפרגנו לעצמכם.

לסיכום,

אנחנו מבינים שאי אפשר לעצור את הדיגיטל בעולם אבל (וזה כל ההבדל) עדיין יש מקומות חשובים כמו זוגיות, אבחנה של רופא, ניתוח, טיפול פסיכולוגי, ייעוץ משכנתה ועוד כמה שאי אפשר להחליף במחשב. זה פשוט לא עובד.