מיחזור משכנתא עכשיו - כן/לא ?

בשנים קודמות, שהריביות היו נמוכות מאד יחסית , כתבתי הרבה פעמים על אופציית המיחזור ועל החשיבות לבצע בדיקת כדאיות אחת לתקופה.

בשנה האחרונה הריביות עלו מאד והחשיבה הראשונית היא שאין טעם לבדוק מיחזור כי הריביות לא ירדו אלא רק עלו.

החשיבה הזו לא מדויקת והכדאיות למיחזור משכנתא היא לא בהכרח רק הריביות.

אז מה עוד יכול להוות אינדיקציה לכך שכדאי לבדוק את כדאיות המיחזור גם בימים אלו ?

· מי שיש לו מעל 50% מהרכב המשכנתא במסלולים צמודי מדד - לאור עליות המדד בשנה האחרונה והעליות שצפויות כנראה גם בחודשים הקרובים

· מי שיש לו מעל 50% מהרכב המשכנתא במסלול פריים - הפריים מאוד התייקר בעקבות העלאת ריבית בנק ישראל, פעם אחר פעם בשנה האחרונה.

· מי שיש לו מסלול מט"ח (מטבע חוץ) במשכנתא - מסלולי המט"ח מאוד התייקרו בשנה האחרונה ובנוסף השקל נחלש מה שגרם לניפוח קרן החוב באותם מסלולים כתוצאה משינויי שער.

· משכנתא חוץ בנקאית - לפני העלאות ריבית בנק ישראל המשכנתא החוץ בנקאית הייתה זולה יותר ממשכנתא "לכל מטרה" בבנקים. כיום המצב לא בהכרח כזה, ומי שיש לו משכנתא חוץ בנקאית, כדאי לבדוק אופציית מחזור המשכנתא אל הבנק כ"משכנתא לכל מטרה"

· מי שיש לו מסלול של ריבית משתנה ויש לו נקודת יציאה , בחודשים הקרובים -

במהלך השנה האחרונה העוגן שלפיו משתנה הריבית בנקודת היציאה מאוד התייקר, ולכן מי שיש לו נקודת יציאה השנה, סביר להניח שהריבית תתייקר לו בצורה משמעותית!

·

להשארת פרטים לבדיקת כדאיות

95% מההלוואות הינן בריבית הפריים שמאוד התייקרה, ולכן כדאי לבדוק את האופציה להכניס אותן כחלק מהמשכנתא ולעשות איחוד הלוואות

· והכי חשוב! – מי שההחזר על המשכנתא חונק אותו תזרימית, חייב לבדוק מיחזור על מנת להתאים את המשכנתא ליכולותיו כרגע.