תהליך לקיחת המשכנתא מתחיל בעצם עוד לפני קניית הדירה. ולמה ?

חשוב מאד לפני שאתם מחפשים את דירת חלומותיכם ובטח ובטח לפני שאתם חותמים על חוזה רכישה, שתעצרו רגע ותבדקו את התשובות ל-3 השאלות הבאות:

1. מה ההון העצמי שיש לכם

2. מה ההכנסות שלכם נטו

3. מה אחזו המימון שאתם יכולים לקחת

למעבר לקורס אינטרנטי בנושא לחצו כאן

ולמה זה כל כך חשוב ?

ההון העצמי שיש לכם זו נקודת ההתחלה שלכם וזו תהיה המגבלה הראשונה שלכם בסכום המשכנתא שתוכלו לקחת.

אם הבנק מאפשר לכם לקחת משכנתא בגובה של עד 75% משווי הדירה הרי שההון העצמי שיש לכם מגביל אתכם לקניית דירה בשווי של פי 4 מסכום זה. אם הבנק מאפשר לכם לקחת משכנתא בגובה של עד 50% משווי הדירה הרי שההון העצמי שיש לכם מגביל אתכם לקניית דירה בשווי של פי 2 מסכום זה.

ההכנסות שלכם נטו – הנתון הזה חשוב מאד כדי להבין מה סכום ההחזר שהבנק יאשר לכם. הבנק יאשר לכם לקחת 30-35% מהכנסות אלו. שימו לב – הכנסות נטו הכוונה להכנסות אחרי הלוואות והתחייבויות שונות שיש לכם לטווח ארוך (מעל 18 חודשים). **המלצה שלי בשלב הזה** גם אם לפי החישובים, הבנק יאשר לכם להחזיר X ₪ , שבו עם עצמכם ותבדקו האם לפי ההוצאות הנוכחיות שלכם ולפי הנתונים שלכם, אתם אכן מסוגלים להחזיר את הסכום המקסימלי שהבנק יאשר לכם. אתם אלו שיודעים הכי טוב כמה בפועל אתם מוציאים כל חודש וכמה בפועל אתם יכולים להחזיר על המשכנתא.

אחוז המימון - זה האחוז שהבנק יאפשר לכם לקחת בהתאם לסוג הדירה שאתם מתכוונים לרכוש. אם זו דירתכם הראשונה אחוז המימון שהבנק יאפשר לכם לקחת הוא 75% מערך הדירה. אם זו דירה שנייה שלכם אבל אתם מתכוונים למכור את הדירה שברשותכם וזו בעצם דירה חלופית, הבנק יאפשר לכם לקחת 70% משווי הדירה במידה וזו אכן תישאר דירתכם השנייה ואתם לא מוכרים את הראשונה תוכלו לקחת רק 50% משווי

אחרי שבדקתם והבנתם איזו דירה אתם יכולים לקנות ומה סכום המשכנתא שאתם יכולים לקחת, השלב הראשון הוא לבקש מהבנק אישור עקרוני למשכנתא.

פה צריך לזכור שהבנק הוא בעצם עסק שמוכר כסף ומרוויח על הכסף הזה – מה שאומר שגם פה וביחוד פה שהסכומים כל כך גדולים אתם חייבים לעשות סקר שוק ולקבל הצעות מכמה בנקים. ההפרשים בין הבנקים השונים יכולים להיות עשרות אם לא מאות אלפי ₪ וגם המעורבות של יועץ משכנתאות יכולה לעזור פה מאד על מנת למצוא את הבנק ואפילו את סניף הבנק שדרכו תוכלו לקבל את המשכנתא הטובה ביותר עבורכם.

ללמוד קצת יותר על הנושא של קניית הדירה ולקיחת משכנתא לחצו כאן